香港：門診保險大比拼，邊間性價比高？

什麼是門診保險？

門診保險是一種醫療保險，專門涵蓋非住院治療的醫療費用。這包括因病毒感染、小傷或慢性病而進行的常規醫生診療、專科醫生訪問、診斷服務（如X光和實驗室檢查）、藥物購買以及其他醫療程序，這些都是在醫院或門診診所進行的，不涉及住院。

門診保險的好處

1. 經濟負擔減輕：醫療費用可以相當高昂，尤其是在缺乏適當保障的情況下。門診保險能顯著降低因日常醫療需求產生的經濟壓力，使保險持有人能夠負擔得起必要的醫療服務。
2. 廣泛的醫療服務覆蓋：門診保險計劃通常包括對各類醫療服務的保障，從普通家庭醫生的診療到專科醫生的治療，再到藥物購買和定期檢查，這些都是保障範圍之內。
3. 提前預防與治療：許多門診保險提供定期健康檢查和預防性疫苗接種的費用保障，這有助於早期發現和治療疾病，從而減少了嚴重健康問題的風險。
4. 靈活性：消費者可以根據個人和家庭的具體需求選擇最合適的門診保險計劃，包括保險金額、可選的醫療服務範圍以及預算。
5. 心理安慰：擁有門診保險可以讓人們在面對健康問題時更有安全感，因知道自己在經濟上得到了保障，可以更專注於康復。

保險計劃比較

1.AIA友邦保險的「門診保障計劃」

• 適用對象: 適合各年齡層人士，尤其對預算有限但需常規門診服務的消費者。
• 價格: 年保費範圍大約在HK$1,500至HK$4,000之間。
• 保險內容: 覆蓋家庭醫生、專科醫生診療，包括中醫治療和物理治療等。
• 索賠步驟:
  1. 就診後保留所有醫療收據和診斷報告。
  2. 填寫索賠表格，需由就診醫生簽名確認。
  3. 通過郵寄或網上系統提交索賠表格和相關證明文件。
  4. 保險公司審核資料無誤後，將賠款直接匯入保險持有人指定銀行賬戶。

2.富邦華一銀行的「綜合門診保險」

• 適用對象: 家庭使用者，特別是有小孩的家庭，以及需要廣泛門診服務的消費者。
• 價格: 年保費從HK$1,000到HK$3,500不等。
• 保險內容: 包括普通門診、專科門診、中醫及牙科治療。
• 索賠步驟:
  1. 保存就診收據和醫生診斷報告。
  2. 在網上平台填寫和提交索賠申請表。
  3. 審核過程中可能需要進一步提供病歷或其他醫療證明。
  4. 賠款通常於提交完整文件後的7至10個工作日內處理完畢。

3.保誠保險「全面門診保險」

• 適用對象: 適合需要廣泛醫療服務和較高保障額度的消費者，包括中老年人士及有特定醫療需求的人群。
• 價格: 年保費在HK$2,000至HK$5,000之間，具體取決於選擇的保障範圍和被保險人的年齡。
• 保險內容: 除了基本的門診治療和專科診療，還包括處方藥物費用、特定預防性疫苗接種，以及選擇性的海外緊急醫療服務。對於老年人特別設計了慢性病管理和藥物津貼。
• 索賠內容:
  • 保障範圍廣泛：包括常見的門診治療，如普通疾病和慢性疾病的管理，以及專科醫生的診療。
  • 專業醫療支持：提供專業醫療諮詢服務，幫助理解醫療方案和治療選項。
  • 靈活的索賠選項：允許年度內多次索賠，具體次數和金額根據所選計劃而定

長者適用的門診保險

1. AIA友邦「金齡門診計劃」

• 價格: 根據年齡層不同，年保費範圍約為HK$2,000至HK$6,000。
• 優惠: 特別為65歲以上的長者提供額外健康檢查和疫苗接種服務。
• 索賠內容: 覆蓋普通門診、專科門診、物理治療及中醫治療。索賠流程簡便，支持線上提交索賠申請，並提供電話支援解答任何索賠疑問。

2. 保誠保險「長者優樂保」

• 價格: 年保費從HK$1,800起，具體取決於選擇的保障範圍和保險條款。
• 優惠: 為70歲或以上的長者設有特定優惠，如免費流感疫苗及定期健康檢查。
• 索賠內容: 提供門診治療、處方藥物和專科診療的保障。索賠程序設計以考慮到老年人的操作便捷性，可通過保險代理人或客服熱線協助處理索賠。

3. 富邦華一「銀齡門診保障」

• 價格: 年保費範圍從HK$1,500到HK$4,500，依保險計劃和加選的保障範圍而定。
• 優惠: 提供定期的老年病預防講座和健康管理諮詢服務。
• 索賠內容: 涵蓋了門診治療費用、專科醫生費用和部分長期治療藥物。索賠過程中，客戶可選擇自行前往指定的醫療機構進行處理或聯繫客服進行郵寄索賠。

一些注意事項

1. 確認保險範圍

• 在購買門診保險前，一定要仔細查看保險條款，了解保險範圍包括哪些醫療服務。常見的包括家庭醫生診療、專科診療、物理治療、中醫治療等，有些保險還可能涵蓋特定的診斷測試和預防性疫苗接種。

2. 檢查等待期限

• 大部分門診保險都設有等待期，即保單生效後需過一段時間才能享受保險福利。等待期的長短依不同保險計劃而異，通常從30天到90天不等。購買前應確認此細節，以避免在等待期內發生看病需要時無法獲得報銷。

3. 明白免賠額和共保比例

• 免賠額是指在保險條款中規定的必須自付的醫療費用部分，超過此金額的費用才由保險公司承擔。共保比例則是保險公司和保險持有人共同承擔的醫療費用比例。這兩個因素直接影響您的實際自付額。

4. 選擇合適的保險額度

• 保險額度應根據個人或家庭的實際醫療需求來選擇。保險額度過低可能導致在面臨重大醫療需求時保障不足，而保險額度過高則可能導致不必要的高額保費。

5. 考慮保險公司的聲譽和服務

• 選擇有良好聲譽的保險公司非常重要，因為這關乎到索賠時的服務質量和效率。可透過網上評價、親友推薦或專業顧問的意見來選擇保險公司。

6. 瞭解續保條款

• 門診保險通常需要每年續保，一些保險計劃在續保時可能會根據被保險人的年齡或健康狀況調整保費。明確這一點可以幫助您更好地計劃長期的醫療保障策略。

7. 特別條款和排除條款

• 仔細閱讀保險合同中的特別條款和排除條款，了解哪些情況下是不予賠付的。例如，許多門診保險不覆蓋自費藥物、美容或整形手術等。