香港：低收入老人如何選擇合適的健康保險

健康保險計劃的類型

1. 基本醫療保險：
   • 提供基本的住院和手術保障。
   • 費用範圍：每年約HKD 3,000至10,000，視乎保障範圍和保險公司而定。
2. 全面醫療保險：
   • 包括基本醫療保險的保障外，還包括專科診療、長期護理、甚至有時包括海外醫療保障。
   • 費用範圍：每年約HKD 10,000至30,000或以上，具體取決於包括的服務和保額。

近幾年老年人選擇較多的健康險

1. AXA 安盛「星級健康計劃」

• 價格範圍：基本計劃每年約HKD 8,000起，具體價格根據年齡和選擇的保障級別而變化。
• 申請條件：申請人年齡需在50至75歲之間，無需體檢，提供簡單的健康聲明即可。
• 保險內容：包括住院和手術保險金、癌症治療、專科醫療等。
• 好處：提供終身保障，並有機會每年增加保額而無需再次健康評估。

2. 保誠保險「無憂長者保健計劃」

• 價格範圍：每年保費約HKD 10,000至30,000不等，根據個人選擇的保障範圍和年齡而定。
• 申請條件：65歲或以上的香港居民，申請時需經過健康評估。
• 保險內容：覆蓋住院、外科手術、癌症治療費用，以及門診治療費用。
• 好處：特設長者專享福利，如額外門診藥物津貼和專家會診費用補貼。

3. 中銀集團人壽「健康一生醫療保險計劃」

• 價格範圍：每年保費從HKD 5,000至20,000不等，具體取決於投保人的年齡和選擇的計劃。
• 申請條件：接受50歲以上的申請者，根據健康狀況及醫療歷史進行評估。
• 保險內容：包括全面的住院和手術保險金、癌症治療以及重大疾病保障。
• 好處：保障範圍全面，包括高成本的醫療服務，特別適合有慢性疾病或預期醫療需求高的長者。

4. 弘康人壽「金色年華健康保險計劃」

• 價格範圍：每年保費約從HKD 6,000至15,000，根據保障級別和年齡調整。
• 申請條件：55歲以上老年人適用，無需體檢，通過健康申報即可參保。
• 保險內容：包括住院和手術費用保障、門診治療和特定的疾病治療。
• 好處：提供靈活的保障選項，並針對老年人的健康需求提供特定福利。

老人健康保險的特點與優惠：

1. 保險費用折扣：
   • 部分保險公司為年長的保險持有人提供保險費用的折扣，以鼓勵老年人投保，並減輕他們的經濟負擔。
2. 無需體檢加入：
   • 考慮到老年人進行體檢的不便，一些健康保險計劃允許老年人在無需體檢的情況下加入保險，簡化了申請流程。
3. 覆蓋慢性病和長期照護：
   • 特別增設的保障項目，如慢性病治療和長期照護，這些通常是老年人更關心的健康問題。
4. 高齡加入限制放寬：
   • 傳統保險通常對加入年齡有嚴格限制，但許多針對老年人的保險計劃將這一限制放寬，允許更高年齡的老人加入。

選擇健康保險時需考慮的因素

1. 保險範圍：
   • 確保保險計劃覆蓋所有基本醫療需求，包括住院、手術和專科診療等。
   • 考慮是否需要額外保障，如牙科、眼科或其他專科。
2. 保險費用：
   • 考慮預算範圍內的保險計劃，並評估保險費用與提供的保障之間的平衡。
3. 保險公司的信譽和服務質量：
   • 選擇信譽良好且客戶服務評價高的保險公司。
4. 等待期和免賠額：
   • 了解保險合約中的等待期條款和是否有免賠額的規定。
5. 續保條款和保險年齡限制：
   • 確保保險計劃提供終身續保，並查看是否有年齡限制。

低收入老人的健康險選擇策略

1. 利用政府及非政府組織提供的資助計劃

香港政府及多個非政府組織提供不同的資助計劃，幫助低收入老人獲得必要的醫療服務。例如：

• 長者醫療券：政府提供的醫療券可用於支付註冊醫生、中醫及牙科服務費用。
• 綜合社會保障援助計劃（CSSA）：為符合條件的低收入人士提供的援助，包括醫療費用的部分補貼。

2. 選擇公立醫院的服務

對於低收入的老年人來說，公立醫院是提供醫療服務的經濟選擇。香港的公立醫院由醫院管理局管理，提供低價的醫療服務，並根據病人的經濟狀況提供進一步的費用減免。

3. 考慮基本的健康保險計劃

對於低收入老人來說，選擇基本的健康保險計劃可能是一個經濟實惠的選擇。這些計劃通常包括必要的住院和手術保障，並提供一個基本的保障範圍以應對大部分常見疾病。

4. 諮詢專業意見

尋求保險顧問或相關社會服務機構的幫助，可以獲得關於健康保險選擇的專業建議。這些顧問通常能提供針對個人情況的具體指導，幫助低收入老人選擇最合適的保險計劃。

5. 了解和比較不同保險計劃

即使是在預算有限的情況下，也應詳細了解和比較不同保險計劃的具體條款。關注保險的保額、免賠額、保障範圍及是否包括慢性病和長期照護等條款，選擇性價比高的保險計劃。

适合此類人群的健康保險計劃

1. 弘康保險「金色年華健康計劃」

• 特點：專為50歲以上人士設計，提供住院和手術保障，包括中醫和西醫治療費用。
• 保險費用：相對較低，適合低收入人群。
• 申請條件：55歲以上老年人，無需體檢，通過簡單健康申報即可加入。

2. 富衛保險「一生保健康保險計劃」

• 特點：提供基本的住院和手術保障，並可選擇增加門診及藥物補助。
• 保險費用：提供多個保費選項，根據選擇的計劃不同而異，有針對性地為低收入老年人提供經濟型保險方案。
• 申請條件：60歲或以上的老年人，提供彈性的健康評估選項。

3. 安聯保險「安心長者計劃」

• 特點：專為65歲以上的長者設計，覆蓋基本醫療保障及特定嚴重疾病。
• 保險費用：保費合理，特別為長者設計，考慮到他們的經濟能力。
• 申請條件：65歲以上，可以接受簡單的健康申報。

4. 中銀集團人壽「安康長者保障計劃」

• 特點：提供住院和手術費用保障，特別包含了慢性病和復康治療的費用。
• 保險費用：根據保障範圍和個人健康狀況提供不同的保費選擇，設有專門針對低收入老年人的計劃。
• 申請條件：無需體檢，需提供基本的健康信息。